استیبل کوین (StableCoin) نوعی دارایی دیجیتالی شامل: طلا، پول فیات، ارزهای دیجیتال و کالاهایی مثل فلزات گرانبها است. این رمز ارز همیشه قیمت ثابتی داشته و نسبت به سایر ارزهای دیجیتال، عملکرد آن بهتر است.
استیبل کوین ها ارزهای دیجیتالی هستند که ارزش آنها به ارز فیات ، کالا و یا ابزار مالی دیگر مرتبط و یا وابسته است.
هدف از ایجاد استیبل کوین ها ارائه جایگزینی مناسب برای نوسانات بالای ارز های دیجیتال مانند بیت کوین می باشد. استیبل کوین ها به نوعی باعث راحتی تراکنش های مالی شده است و از سوی دیگر میزان نوسانات آن نسبت به سایر ارز های دیجیتال کمتر است. معروف ترین استیبل کوین تتر می باشد که معادل با 1 دلار است و قیمت آن همیشه برابر با قیمت دلار خواهد بود. در ادامه با انواع استیبل کوین ، بهترین استیبل کوین برای ایرانیان ، استیبل کوین های معروف و … آشنا خواهید شد.
استیبل کوین به عنوان واسطه بین ارزهای سنتی و ارزهای دیجیتال طراحی شده است. این رمز ارز توسط شرکت خصوصی منتشر شده و از طریق فناوری بلاک چین معامله می‌شود.
استیبل کوین (Stablecoin) چیست؟
استیبل کوین نوعی ارز دیجیتال می باشد که ارزش آن به ارز فیات مانند دلار ، طلا و یا سایر ارز های دیجیتال و کالا ها وابسته بوده و معادل آنها می باشد.
استیبل کوین ها با توجه به نوع آنها دارای پشتوانه بوده و باید معادل توکن هایی که در چرخه معاملاتی بازار وجود دارد پشتوانه مورد نظر در بانک ها و یا صرافی مربوطه وجود داشته باشد تا بتوان قیمت آن را کنترل کرد. اولین و بزرگترین استیبل کوین در جهان با عنوان تتر در سال 2014 راه اندازی شد. پشتوانه تتر فیات دلار می باشد و قیمت آن نیز برابر با یک دلار است.
از مزایای دیگر Stable coins راحتی انتقال ارز فیات در قالب پلتفرم ها و بلاک چین های ارز دیجیتال است. این کوین های به اصطلاح ثابت نیازمند قرارداد هوشمند بوده و در کل امنیت بسیار بیشتری نسبت به سایر ارز های دیجیتال دارند. تراکنش کم ، سرعت بالای انجام معاملات ،داشتن پشتوانه مالی و سادگی درک مفهوم آن برای عامه مردم از دیگر ویژگی های این کوین ها می باشد. برای کنترل قیمت استیبل کوین ها همواره باید یک نهاد بر قیمت آنها نظارت داشته باشد.
استیبل کوین ها توسط یک فرد ساخته نشده است و بیشتر توسط سازمان ها و صرافی های بزرگ و قانونی ساخته می شود. هدف از ایجاد استیبل کوین ها ایجاد پایداری و ثبات در دنیای ارز های دیجیتال است.
| نام | StableCoin |
| تعریف | نوعی دارای دیجیتالی برای محافظت از ارزش ثابت و عملکرد معتبر |
| ویژگی | نوعی واسطه بین ارزهای سنتی و ارزهای دیجیتال |
| معاملات | توسط فناوری بلاکچین |
| پشتوانه | سبدی از ارزهای دیجیتال، دلار آمریکا و یورو |
| میزان نوسانات | نوسانات کمی دارد |
| کارمزد تراکنش | بسته به شبکه بلاکچین، کارمزد متغییری دارد. |
| شفافیت | انتشار گزارش های ماهانه یا فصلی |
| موارد استفاده | معاملات در صرافی های ارز ئیجیتال، پرداخت های بین المللی |
| مقررات | مققررات اوراق بهادار، مقررات ضد پولشویی |
استیبل کوین های معروف
از استیبل کوین های معروف می توان به موارد زیر اشاره کرد.
- تتر (USDT)
- یو اس دی کوین (USDC)
- دای (DAI)
- بایننس یو اس دی (BUSD)
- ترو یو اس دی (TUSD)
- فراکس (FRAX)
- پکس دلار (USDP)
- لیکوئیدیتی یو اس دی (LUSD)
نکته: استیبل کوین، نوعی دارایی مجازی است و به هیچ عنوان وجه رایج محسوب نمی شود و هیچ حوزه قضایی آن را تضمین یا صادر نمی کند.
نکته 2: مرکز تنظیم مقررات مربوط به دارایی های مجازی در دبی واقع شده است.
بهترین استیبل کوین برای ایرانیان
اکثر ایرانیان ارز های دیجیتال خود را در کیف پول هایشان به معمولا به صورت تتر نگهداری می کنند ، چون هم ریسک کمتری دارد و هم انتقال و تبدیل آن به ارز های دیگر راحتتر است.
موارد زیر می توانند بهترین استیبل کوین برای ایرانیان باشند:
- تتر
- یو اس دی کوین
- دای DAI
- ارز پیمان
- PAX
- TUSDC
- فراکس
یکی از موارد بسیار مهم دیگری که همواره ایرانیان باید به آن توجه کنند ، متمرکز بودن تتر است. یعنی تتر می تواند در صورت گرفتن دستور از جایی مثلا “بلوکه کردن کیف پول های تتر ایرانیان” می تواند کیف پول های ایرانیان را مسدود کند.
بنابراین بهتر است ایرانیان به جای تتر (به دلیل متمرکز بودن آن) از استیبل کوین های غیرمتمرکز به جای تتر استفاده کنند.
انواع استیبل کوین ها
استیبل کوین ها به انواع مختلفی تقسیم می شوند که تمامی آنها را در قالب جدولی نشان می دهیم:
| استیبل کوین با پشتوانه فیات | تتر (USDT) یو ای دی کوین (USDC) تریواس دی (TUSD) |
| استیبل کوین با پشتوانه کالا | تتر گلد (XAUT) دیجیکس کلرتوکن (DGX) پاکسوس گلد (PAXG) |
| استیبل کوین با پشتوانه رمز ارز | دای (DAI) |
| استیبل کوین های الگوریتمی | آچیل فورث (AMPL) فراکس (FRAX) |
| استیبل کوین های متمرکز و نیمه متمرکز | – |
نکته: محدودیت های استیبل کوین مربوط به نحوه حفظ ارزش و ثبات است.
استیبل کوین های متمرکز
در استیبل کوین های متمرکز ارزش استیبل کوین با پشتوانه آن مشخص می شود. به عنوان مثال ارز تتر با پشتوانه دلار ، به اندازه توکن ها ارائه شده دلار در ذخایر بانکی دارد. و یا ارز دیجیتال پیمان با پشوانه چهار بانک ایرانی با پشتوانه طلا می باشد. بانک ها وظیفه دارند ، میزان توکن موجود در چرخه را با ارز های فیات موجود در خزانه بانکی بررسی کنند تا تعادل وجود داشته باشد.
پشتوانه استیبل کوین های متمرکز مستقیما در خزانه های بانکی نگهداری شده و بر روی بلاک چین ها نمی باشد. پس احتمال هک شدن این کوین های متمرکز وجود ندارد.
استیبل کوین های غیر متمرکز
در استیبل کوین های غیر متمرکز پشتیبانی نهاد ثالث وجود ندارد. پشتوانه این ارز ها ، ارز های دیجیتال دیگر می باشند. بنابراین فعالیت آن هم غیر متمرکز خواهد بود. در این نوع استیبل کوین ها با تغییر قیمت کریپتو کارنسی ها تغییری در قیمت این استیبل کوین ها به وجود نخواهد آمد.
به عنوان مثال در صورت افزایش شدید قیمت کریپتو کارنسی ها در بازار ارز های دیجیتال ، توکن های استیبل کوین های غیر متمرکز جهت جلوگیری از افزایش قیمت ناگهانی سوزانده خواهد شد. از طرفی هنگام افت شدید قیمت ارز های دیجیتال از سیستم وام دهی استفاده شده و قیمت استیبل کوین های غیر متمرکز کاهش نخواهد یافت و معادل با ارز و یا کالای مورد نظر خواهد ماند.
امن ترین استیبل کوین ها
در این قسمت لیستی از استیبل کوین های موجود در بازار را معرفی خواهیم کرده که به نوعی شناخته شده تر بوده و طرفداران بیشتری در بازار ارز دیجیتال دارند.
استیبل کوین تتر
استیبل کوین تتر اولین استیبل کوین ارائه شده در جهان می باشد و قیمتی برابر با یک دلار دارد. با وجود انتقادات بسیار زیادی که بر استیبل کوین تتر در بازار وجود دارد ولی باز هم سومین ارز دیجیتال محبوب در جهان می باشد. متمرکز بودن آن ، عدم شفافیت ، و اتهامات دیگری از قبیل نداشتن پشتوانه دلاری توکن ها (بیش از 70 درصد) ، باعث شد تا افرادی از استفاده آن منصرف شوند.
تتر بر بلاکچین های مختلفی کار می کند. از معروف ترین آنها می توان به ERC20 ، TRC20 و BEP20 اشاره کرد. تتر ترون TRC20 به دلیل کارمزد کم ، امنیت و سرعت بالا کاربران زیادی دارد.
استیبل کوین دای dai
اسیبل کوین دای توسط سازمان میکردائو ایجاد شده و مدیدیرت می شود. به زبان ساده می توان گفت ارز دای dai دلار دیجیتالی است. این ارز دیجیتالی غیرمتمرکز بوده و پشتوانه آن ارز های دیجیتال دیگر می باشد. دای می تواند با اتریوم ، بیت کوین و … وثیقه گذاری شود.
زمانی که کوین dai در دنیای ارز های دیجیتال افزایش و یا کاهش قیمت داشته باشد ، برای اینکه قیمت آن با دلار برابر باشد ، در صورت افزایش قیمت توکن ها سوزانده شده و یا توکن های جدیدی ایجاد می شود تا قیمت دای برابر با دلار گردد.
قرارداد های استیبل کوین دای dai هوشمندانه ، غیرمتمرکز ، شفاف و ایمن است. کوین دای یکی از بهترین استیبل کوین های موجود در جهان بوده و در حال حاضر رقیب جدی تتر می باشد.
استیبل کوین USDC
استیبل کوین USDC یکی از رقبای اصلی تتر بوده و قیمت آن برابر با یک دلار است. کوین USDC در سال 2018 توسط دو صرافی کوین بیس CoinBase و سنتر Center عرضه شد. این پروتکل شفاف بوده و همواری قیمت آن کنترل می شود تا همیشه بربر با دلار باشد.
برای عرضه USDC باید برابر با آن در بانک ها وثیقه گذاری شود. یکی از معایب اصلی این ارز کنترل شدید موسسه سنتر بر این ارز می باشد. و به نوعی باعث متمرکز شدن آن می شود که زیاد باب میل کاربران و صرافی ها نمی باشد.
استیبل کوین بایننس
استیبل کوین بایننس BUSD ویا همان دلار بایننس ، در سال 2019 راه اندازی شد. هر توکن BUSD معادل با یک دلار آمریکا می باشد. یکی از مزایای اصلی استیبل کوین بایننس نقدینگی بالای آن می باشد.
به راحتی می توان آن را از بسیاری صرای های دیگر خریداری کرد. کوین بایننس از لحاظ حجم بزرگترین استیبل کوین در بازار کریپتو کارنسی ها در جهان می باشد. این کوین نیز یکی از جدی ترین رقیب های تتر در بازار ارز های ثابت می باشد.
استیبل کوین طلا
استیبل کوین طلا از ارز های موجود در بازار با پشتوانه طلا می باشد. پکسوس گلد PAXG و تتر گلد XAUD از جمله استیبل کوین های طلا موجود بازار هستند. این توکن ها دارای طلای ذخیره شده در صندوق های پشوانه می باشند و قابل تبدیل به طلای واقعی می باشند.
با رکود های اقتصادی در جهان افراد بیشتر به سمت حفظ ارزش دارایی های خود و خرید طلا بدون خطر هستند. طبق آمار های رسمی خرید استیبل کوین طلا در دوران رکود اقتصادی کشور های توسعه یافته دو برابر بیشتر می شود.
استیبل کوین یورو
با توجه به اینکه چندین استیبل کوین دلاری راه اندازی شده و در سطح جهانی مورد استفاده قرار می گیرد ، هنوز استیبل کوین یورو قابل معامله در صرافی های عادی نمی باشد. یکی از استیبل کوین های یورو با نام EURB می باشد. EURB توسط بانک BVDH آلمان عرضه شده است. برای دریافت این توکن باید در این بانک احراز هویت شده و مبلغ معادل میزان این توکن را به بانک واریز کرده و معادل آن توکن EURB دریافت کنید.
در این پروتکل امکانات عرضه و سوزانده توکن ها برای کنترل قیمت کوین یورو برای اینکه با یورو برابر باشد وجود دارد. به دلیل مراحل احراز هویت بانکی استیبل کوین یورو امکان خرید آن از صرافی های عادی ممکن نمی باشد.
قیمت استیبل کوین
قیمت استیبل کوین ها معمولا به صورت یک به یک نگه داشته می شود. به عنوان مثال قیمت تتر و دای که هر دو بر اساس دلار می باشند ، در زمان نگارش این مقاله (20 آذر 1400) هر دو حدود 30 هزار تومان و معادل یک دلار می باشند. پشتوانه تتر که مستقیما دلار می باشد ، با تغییر قیمت دلار قیمت تتر هم تغییر خواهد کرد.
ولی در کوینی مانند dai که پشتوانه کریپتوکارنسی دارد ، قیمت استیبل کوین 3:1 و یا 2:1 در نظر گرفته می شود تا در صورت نوسانات شدید در بازار ارز های دیجیتال بتوان اقدام به وام دهی و یا سوزاندن توکن جهت کنترل قیمت استیبل کوین مورد نظر کرد.
روش ساخت استیبل کوین
ساخت استیبل کوین در واقع یک فرایند پیچیده بوده و شامل مراحل زیر است:
- تعیین نوع استیبل کوین
- انتخاب پلتفرم بلاکچین
- توسعه قرارداد های هوشمند
- تعیین وثیقه برای استیبل کون
- راه اندازی یک مکانیزم پایدار
- راه اندازی استیبل کوین
ویژگی استیبل کوین‌ها
انواع مختلفی از استیبل کوین‌ها وجود دارد و هر کدام از آنها ضمن داشتن برخی ویژگی‌های خاص، با همدیگر تفاوت‌هایی دارند. اما ویژگی‌های مشترک استیبل کوین‌ها شامل:
- ارزش با ثبات
- قابل معامله
- استفاده در پرداخت‌ها
- تسهیل تراکنش رمزنگاری
این ویژگی‌ها باعث شده که استیبل کوین‌ها برای سرمایه‌گذاران و افراد فعال در حوزه ارزهای دیجیتال گزینه جذابی باشد. قبل از آنکه از استیبل کوبین‌ها را استفاده کنید، باید تحقیقات لازم را انجام دهید. شما باید بتوانید خطرات و ریسک‌های مربوط به آن را به خوبی شناسایی کنید.
| ویژگی | توضیحات |
|---|---|
| ارزش با ثبات | به دارایی‌های دیگر مثل کالاها متصل هستند تا قیمت ثابتی داشته باشند |
| قابل معامله | در صرافی‌های ارز دیجیتال و در پلتفرم‌های معاملاتی قابل خرید و فروش هستند |
| استفاده در پرداخت‌ها | به عنوان جایگزین ارزهای قدیمی برای تراکنش‌های روزانه مناسب‌تر هستند |
| تسهیل تراکنش رمزنگاری | به عنوان واسطه‌ای برای انتقال و تجارت سایر ارزهای دیجیتال استفاده می‌شوند |
کاربرد استیبل کوین
- پرداخت روزمره
- پرداخت راحت تر حقوق
- امکان حواله کردن سریع از هر مکان و زمان
- محافظت از سرمایه
- عملکرد آزاد صرافی ها در معاملات
پرداخت های روزمره
شما از طریق استیبل کوین می توانید به راحتی و در کمترین زمان، پرداخت های روزمره خود را انجام دهید. در این روش هزینه های کمتر می شود، چون واسطه ها و زیرساخت های بانکی حذف شده و کارمزدهای تراکنش به شدت کمتر خواهد شد.با استیبل کوین می توانید بدون محدودیت جغرافیایی از هر نقطه ای از جهان پرداخت های خود را انجام دهید.
پرداخت راحت تر حقوق
پرداخت با استیبل کوین شفافیت و امنیت بالایی دارد. از طرفی، سرعت و دقت با این روش بیشتر است.
امکان حواله کردن سریع از هر مکان و زمان
پرداخت های استیبل کوین به صورت بین المللی هم امکان پذیر است. این درحالی است که این پرداخت ها با سرعت بالاتری انجام می شود. کاربران از هر نقطه جهان که به اینترنت دسترسی دارند می توانند با این روش پرداخت های خود را انجام دهند.
محافظت از سرمایه
استیبل کوین هایی که پشتوانه آنها دارایی های فیزیکی است در برابر تورم پناهگاه امنی هستند. آنها برخلاف سایر ارزهای دیجیتال، نوسانات قیمتی کمتری تجربه می کنند.
عملکرد آزاد صرافی ها در معاملات
استفاده از استیبل کوین ها، همیشه نقدینگی بازار را افزایش می دهد و می توان معاملاتی با حجم بالا و با سرعت زیاد انجام داد. استفاده از استیبل کوین به عنوان واسطه در معاملات، امکان لغزش معاملات را کمتر می کند.
نتیجه‌گیری
استیبل کوین یک نوع ارز دیجیتالی قابل اطمینانی است که نسبت به دیگر ارزهای دیجیتال، استفاده از آنها راحت تر است. ویژگی‌های بسیار خوب متعددی برای استیبل کوین برشمردیم که می‌تواند دلیلی بر محبوبیت بالای آن باشد.
نظرات و بررسی های کاربران
سپاسگزار مفید بود