بازار فارکس بسیار گسترده بوده و مسلمانان زیادی از سراسر جهان در این بازار به معامله می پردازند. بروکر ها برای اینکه مسلمانان نیز بتوانند در فارکس معامله کنند امکان افتتاح حساب اسلامی را برای آنها مقدر کرده اند. با توجه به اینکه ربا (بهره) در دین اسلام حرام است ، در حساب اسلامی به ازای باز ماندن معامله تا روز بعد از مشتری بهره دریافت نمی گردد.
در ادامه بیشتر با این موضوع آشنا خواهید شد. بیشتر بروکر هایی که به کشور های مسلمان خدمات می دهند اغلب حساب اسلامی دارند. یعنی در آن حساب ها به ازای باز ماندن معامله تا روز بعد از مشتری بهره دریافت نمی شود. برای انتخاب بهترین بروکر برای حساب اسلامی برای معاملات خود روی لینک کلیک کنید.
حساب اسلامی فارکس چیست؟
حساب اسلامی Islamic Account که آن را با نام های حساب بدون سوآپ و یا سواپ فری نیز می شناسیم نوعی حساب فارکس می باشد که در آن از تریدر ها بهره شبانه و یا همان سواپ دریافت نمی شود.
با توجه به اینکه در دین اسلام گرفتن و دادن ربا حرام می باشد ، بروکر های فارکس برای اینکه مسلمانان نیز بتوانند در بازار فارکس به معامله گری بپردازند حساب هایی را برای آنها ایجاد کرده اند که در آنها به ازای باز ماندن معاملاتشان بهره (سود) دریافت نمی شود.
قوانین حساب های معاملاتی اسلامی در بازارهای مالی: راهنمایی برای معامله گران مسلمان
بازارهای مالی جهانی، از جمله فارکس، فرصت های زیادی را برای سرمایه گذاران فراهم می کنند، اما برای بسیاری از معامله گران مسلمان، رعایت اصول شرعی در فعالیت های تجاری آن ها یکی از اولویت های اصلی است. این نیاز به وجود حساب های معاملاتی اسلامی منجر شده است که به طور خاص به گونه ای طراحی شده اند که با قوانین اسلامی هم خوانی داشته باشند. در این مقاله، به بررسی قوانین مربوط به حساب های اسلامی و ویژگی های آن ها خواهیم پرداخت تا معامله گران مسلمان بتوانند با اطمینان خاطر در بازارهای مالی جهانی شرکت کنند.
ویژگی های اصلی حساب های اسلامی
1.حذف بهره و سوآپ (Swap)
یکی از مهم ترین و برجسته ترین ویژگی های حساب های اسلامی، عدم وجود بهره یا سوآپ در این حساب ها است. در حساب های استاندارد، برای نگهداری پوزیشن های باز به مدت طولانی، بروکر ممکن است به ازای هر شب مبلغی به عنوان بهره (یا سوآپ) از معامله گر دریافت یا به او پرداخت کند. اما در حساب های اسلامی، این عمل کاملاً حذف می شود تا اطمینان حاصل شود که هیچ گونه پرداخت و یا دریافت بهره ی ربا در معاملات انجام نمی شود. این ویژگی باعث می شود تا معامله گران مسلمان بدون نگرانی از اصول اسلامی به فعالیت خود ادامه دهند.
2.سازگاری با قوانین شرعی
حساب های اسلامی به طور خاص برای رعایت احکام اسلامی طراحی شده اند. این حساب ها از هر گونه پرداخت و دریافت غیرشرعی که ممکن است در حساب های معاملاتی معمولی رخ دهد، اجتناب می کنند. بنابراین، معامله گران مسلمان می توانند با اطمینان در بازارهای مالی به تجارت بپردازند و مطمئن باشند که هیچگونه عملکردی مغایر با شریعت اسلام در حساب آنها انجام نمی شود.
3.شفافیت در هزینه ها و کمیسیون ها
در حساب های اسلامی، به طور معمول تمامی هزینه ها و کمیسیون ها به صورت شفاف و مشخص اعلام می شود. برخلاف حساب های معمولی که ممکن است هزینه های پنهانی داشته باشند، حساب های اسلامی هزینه های کاملاً مشخص و معقولی دارند که معامله گران پیش از هرگونه فعالیت با آن ها آشنا می شوند. این شفافیت باعث می شود تا معامله گران بتوانند برنامه ریزی دقیقی برای فعالیت های خود داشته باشند.
مزایای حساب های اسلامی برای معامله گران مسلمان
1.سازگاری کامل با اصول شرعی
بزرگترین مزیت استفاده از حساب های اسلامی این است که این حساب ها به طور کامل با اصول شرعی اسلامی هماهنگ هستند. بسیاری از مسلمانان با انتخاب این نوع حساب ها می توانند بدون ترس از ارتکاب گناه، در بازارهای مالی جهانی به تجارت بپردازند.
2.اجتناب از فعالیت های غیرشرعی
حساب های اسلامی به گونه ای طراحی شده اند که تمامی فعالیت های تجاری در آن ها کاملاً مجاز و مطابق با شریعت اسلام است. از این رو، معامله گران مسلمان با اطمینان می توانند در بازارهای مالی بین المللی فعالیت کنند و در عین حال از هر گونه اقدام غیرشرعی خودداری نمایند.
3.فرصت های سرمایه گذاری مناسب
با استفاده از حساب های اسلامی، معامله گران مسلمان می توانند از فرصت های معاملاتی متنوع در بازارهای مختلف مانند فارکس، سهام، طلا و نفت بهره برداری کنند. این حساب ها بدون هیچ گونه محدودیت مذهبی به آنها این امکان را می دهند تا به فعالیت های تجاری خود ادامه دهند.
سواپ (بهره شبانه) چیست؟
بروکر ها در هر روز معاملاتی برای اینکه بتوانند نقدینگی مورد نیاز معاملات در همان روز را تامین کنند ، به صورت روزانه از بانک های معتبر وام می گیرند. آنها وام را در زمان باز شدن بازار گرفته و همان روز زمانی که روز معاملاتی تمام می شود آن را به بانک بر می گردادند. بروکر سود و یا همان بهره این وام را از مشتریانش دریافت کرده و به بانک پرداخت می کند.
در دین اسلام این بهره ربا محسوب شده و حرام می باشد. پس توصیه می شود برای جلوگیری از پرداخت بهره قبل از پایان روز معاملاتی تمامی پوزیشن های خود را ببندید و یا از حساب اسلامی که حساب بدون بهره می باشد استفاده کنید. در ادامه مزایا و معایب اسلامی را بیان کرده ایم.
پس اگر تریدری معامله اش بعد از پایان روز معاملاتی باز بماند مشمول پرداخت بهره شده و باید برای باز ماندن معامله اش در آن روز بهره شبانه و یا همان سواپ را پرداخت کند. میزان سواپ برای بروکر های مختلف متفاوت بوده و به بهره ای بستگی دارد که بانک برای بروکر مقرر می کند. برای درک بیشتر از سواپ مقاله زیر را مطالعه کنید.
بخوانید : نحوه محاسبه سواپ در فارکس
چگونگی باز کردن حساب اسلامی در فارکس
- انتخاب بروکر معتبر
برای باز کردن یک حساب اسلامی، اولین گام انتخاب یک بروکر معتبر است که امکان ارائه حساب های اسلامی را فراهم کند. بروکرهایی که به مشتریان مسلمان خدمات می دهند، معمولاً اطلاعات دقیقی در مورد نحوه باز کردن حساب اسلامی و شرایط آن ارائه می دهند. بررسی پیشنهادات و شرایط بروکرها از مهم ترین گام های انتخاب مناسب است.
- درخواست تبدیل حساب به حساب اسلامی
اگر شما از پیش یک حساب معمولی در بروکر انتخابی خود دارید، بسیاری از بروکرها این امکان را فراهم کرده اند که شما حساب خود را به حساب اسلامی تبدیل کنید. این تغییر معمولاً بدون هزینه اضافی صورت می گیرد و تنها نیازمند درخواست رسمی از طرف شما است.
- بررسی دقیق شرایط و مقررات
پیش از انتخاب حساب اسلامی، مهم است که تمامی شرایط و مقررات مربوط به این حساب ها را به طور دقیق مطالعه کنید. بعضی بروکرها ممکن است برای حساب های اسلامی محدودیت هایی در استفاده از لوریج و حجم معاملات اعمال کنند که باید از آن ها آگاه باشید.
در مورد افتتاح حساب اسلامی باید بدانید که حساب خاصی با عنوان حساب اسلامی در بروکر ها وجود ندارد. بلکه در بروکر هایی که به کشور های اسلامی خدمات می دهند ، امکان اسلامی کردن بعضی حساب ها و یا همه آنها وجود دارد.
به این صورت که شما ابتدا حسابی که می توان آن را اسلامی کرد برای خود باز می کنید. در بعضی بروکر ها مانند آلپاری با کلیک بر روی حساب امکان اسلامی کردن آن وجود دارد. در برخی دیگر نیز مانند ویندزور در صورتی که می خواهید حسابتان را اسلامی کنید باید به بروکر تیکت بزنید تا آنها خودشان این کار برای شما انجام دهند.
برای مثال ما اسلامی کردن حساب آلپاری را برایتان آموزش می دهیم. برای اسلامی کردن یک حساب وارد بروکر خود (در اینجا آلپاری) شده و مانند شکل زیر از قسمت حساب های تجاری من بر روی حساب های من کلیک کنید.
سپس بر روی حسابی که می خواهید آن را اسلامی کنید کلیک کرده و بررسی حساب را انتخاب کنید.
در صفحه باز شده شرایط و ضوابط حساب اسلامی را مطالعه کرده و در نهایت بر روی بله کلیک کنید.
در مورد اسلامی کردن حسابتان باید بدانید شما فقط تا محدوده زمانی که بروکر برای شما مشخص کرده است می توانید معاملات خود را باز نگه دارید و در ازای باز بودن حسابتان از شما کارمزد دریافت خواهد شد.
برخی بروکر ها بعضی حساب هایشان امکان اسامی شدن دارند و برخی دیگر مانند Weltrade همه اکانت هایش را می توان اسلامی کرده و معاملات را برای مدت زمانی باز نگه داشت.
فرض کنید وارد معاملات سهام شده و یا بر روی جفت ارزی معامله باز دارید که بنابر استراتژی خود ترجیح می دهید آن را تا دو روز باز نگه دارید. در این صورت حساب خود را اسلامی کرده و در همان ابتدا کارمزد خود را پذداخت کنیدو پوزیشن خود را برای دوره زمانی مجاز و یا زود تر بدون بهره شبانه باز نگه دارید.
دقت کنید زمان اسلامی کردن حسابتان باید دقت کنید هیچ پوزیشن بازی نداشته باشید. هنگام اسلامی کردن حساب معاملاتی خود حتما کمیسیون اسلامی کردن حسابتان را به دقت بررسی کنید. هر چه بازه زمانی اسلامی کردن حساب بیشتر باشد ، کمیسیون بیشتری پرداخت خواهید کرد.
Storage در حساب اسلامی چیست؟
Storage در حساب اسلامی که آن را استورژ و یا استوریج نیز می نامیم همان نرخ کمیسیون حساب اسلامی و یا هزینه نگهداری معامله تا روز بعد می باشد. یعنی تریدری که می خواهد معامله و یا معاملاتش تا روز و یا روز های بعد باز بماند یا باید نرخ بهره آنها را بپردازد و یا حساب خود را اسلامی کرده و بدون بهره معامله خود را باز نگه دارد.
در صورتی که حسابش را اسلامی کند ، باید در ازای آن مباغی را به بروکر پرداخت کند و این هزینه همان نرخ میسیون حساب اسلامی و یا Storage می باشد. میزان استوریج در بروکر های مختلف متفاوت بوده و به عوامل زیر بستگی دارد.
عوامل موثر بر نرخ کمیسیون (Storage) حساب اسلامی
حتما می دانید اسلامی کردن حساب رایگان نبوده و کاربر باید در ازای آن به بروکر پرداخت هزینه داشته باشد. زمانی که می خواهید حسابتان را اسلامی کنید حتما به این موارد دقت کنید.
- نوع بروکر
- نرخ کنونی بهره در بازار های کشور های مختلف
- تعداد روز هایی که حسابتان اسلامی خواهد شد.
- نوع جفت ارز و یا سهمی که معامله می کنید.
- نوع پوزیشن
- حجم پوزیشن
اگر به حساب اسلامی بروکر های مختلف توجه کنید جدولی را خواهید دید که در آن با توجه به نوع جفت ارز و بازه زمانی که قرار است معاملات در آن بدون بهره باشد ، مبالغی درج شده است.
بعضی بروکر ها امکان باز بودن معاملات را تا 15 روز مقدور ساخته و در ازای آن بیشتر از 10 دلار دریافت می کنند. برخی دیگر نیز فقط تا چند روز اجازه باز بودن معامله را می دهند.
اگر معاملاتی را انجام می دهید که نیاز دارید معاملاتتان تعداد زیادی از روز ها باز بماند در این صورت حتما به نوع بروکر و بروکر هایی که انعطاف بیشتری در ارائه حساب اسلامی دارند دقت کنید.
چالش ها و محدودیت های حساب های اسلامی
- محدودیت های لوریج
در برخی موارد، بروکرها برای حساب های اسلامی محدودیت هایی در استفاده از لوریج اعمال می کنند. این محدودیت ها معمولاً به این دلیل است که استفاده از لوریج بالا می تواند به ریسک های بیشتر منجر شود و با اصول شرعی سازگاری ندارد.
- هزینه های اضافی یا اسپرد بالا
برای جبران درآمد از دست رفته ناشی از عدم دریافت بهره سوآپ، بعضی از بروکرها ممکن است در حساب های اسلامی هزینه های اضافی مانند اسپردهای بالاتر یا کمیسیون های اضافی وضع کنند. معامله گران باید قبل از انتخاب چنین حساب هایی این هزینه ها را بررسی کنند.
مزایای حساب اسلامی فارکس
در کل پیشنهاد می شود نیم ساعت مانده به پایان روز معاملاتی تمامی پوزیشن های خود را ببندید. ولی مواقعی وجود دارد که تریدر می خواهد به صورت بلند مدت ترید کرده و معامله خود را برای چند روز باز نگه دارد. در این حالت حساب اسلامی بهترین گزینه می باشد. زیرا تریدر بدون پرداخت بهره شبانه می تواند معامله خود را باز نگه دارد.
اگر تمایل به ترید جفت ارز هایی مانند AUD/JPY ، NZD/JPY ، AUD/USD و یا NZD/USD دارید انتخاب حساب اسلامی می تواند برایتان مفید باشد. زیرا این جفت ارز ها نرخ بهره شبانه بالایی دارند و در حساب اسلامی می توانید آنها را بدون بهره معامله کنید.
معایب حساب اسلامی
شاید به ظاهر انتخاب حساب اسلامی برای معامله گر جذاب و به صرفه به نظر برسد. ولی باید بدانید بروکر هایی که حساب اسلامی دارند برای افتتاح حساب اسلامی از تریدر در همان ابتدا کیسیون دریافت می کنند و در بسیاری از موارد میزان کمیسیون دریافتی از میزان نرخ بهره بیشتر خواهد بود.
زیرا بروکر بهره بانک را از مشتریان دریافت می کند و چون در حساب اسلامی از مشتریان نرخ بهره دریافت نمی شود آن را قبلا با نام کمیسیون از مشتری دریافت می کند.
علاوه بر آن حساب های اسلامی بر روی معاملات جفت ارز های خاص و نیز بعضی پوزیشن ها محدودیت هایی دارند که باب میل تریدر ها نمی باشد. به این دلیل توصیه می کنیم قبل از افتتاح حساب اسلامی حتما با پشتیبانان تماس گرفته و اطلاعات لازم و شرایط حساب را به دقت بررسی کنید.
بروکر هایی که حساب اسلامی دارند:
اکثر بروکر هایی که به کشور های اسلامی خدمات می دهند در حساب ایشان حساب اسلامی نیز دارند. یعنی بعضی از انواع حساب های آنها و یا تمام آنها قابلیت تبدیل شدن به حساب اسلامی در بازه زمانی مشخص را دارند:
- حساب اسلامی فارکس چیف
- حساب اسلامی آلپاری
- حساب اسلامی ویندزور
- حساب اسلامی در لایت فارکس
- حساب اسلامی آمارکتس
- حساب اسلامی فیبوگروپ
- حساب اسلامی HYCM
البته بروکر هایی که در بالا معرفی کردیم ، بروکر هایی هستند که به ایرانیان خدمات داده و حساب اسلامی نیز دارند. علاوه بر لیست بالا بروکر های دیگری نیز هستند که حساب اسلامی دارند مانند حساب اسلامی روبو فارکس ، ارانته ، FBS و … ولی متأسفانه این بروکر ها دیگر به ایرانیان خدمات نمی دهند.
نتیجه گیری
حساب های معاملاتی اسلامی یکی از بهترین گزینه ها برای معامله گران مسلمان است که می خواهند در بازارهای مالی جهانی شرکت کنند و در عین حال اصول شرعی را رعایت کنند. این حساب ها با حذف بهره و سوآپ، از هرگونه فعالیت غیرشرعی جلوگیری می کنند و به معامله گران این امکان را می دهند تا با اعتماد کامل و بدون نگرانی از مسائل مالی غیرمجاز، به تجارت بپردازند. با این حال، معامله گران باید شرایط و مقررات این حساب ها را به دقت مطالعه کنند تا از تمامی مزایا و معایب آن ها آگاه باشند.
نظرات و بررسی های کاربران
تو حساب اسلامی هم کارگذاری همون مقدار پول و از مشتریان میگیره ولی ظاهرا اسمش و حساب اسلامی گذاشته